معلومات

الرهن العقاري

الرهن العقاري


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

الرهن (من الرهن اليوناني - الرهن ، الرهن العقاري) ، الرهن العقاري لغرض الحصول على قرض ، ما يسمى قرض الرهن العقاري. يسمى الرهن العقاري أيضا الرهن العقاري على الممتلكات المرهونة والديون على قرض الرهن العقاري. قرض الرهن العقاري هو أطول مدة.

يتم إصدار قروض الرهن العقاري لمدة 15-40 سنة أو أكثر ، مما يؤدي إلى معدلات فائدة سنوية منخفضة نسبيًا (1-5). وهي مستهدفة في طبيعتها ويتم تزويدها بأقساط مدفوعات مختلفة التردد (سنوي ، ربع سنوي ، شهري) بنسبة ثابتة للجزء المستحق من الدين.

الرهن العقاري هو أول شيء يتبادر إلى الذهن لأي شخص يفكر بجدية في تحسين ظروفهم المعيشية. لسوء الحظ ، فإن هذا المخطط الذي يبدو بسيطًا يحتوي على العديد من الفروق الدقيقة التي لا يعيرها المقترضون ، الذين أعمىهم الاحتمال المشرق لبيت دافئ قريب ، إلى الاهتمام.

يمكن لأي شخص الحصول على قرض عقاري لأي مبلغ. مع توفر الرهن الواضح ، من المهم معرفة بعض التفاصيل حتى ينظر البنك إليك كعميل مربح. يعتمد ما إذا كان المقترض المحتمل سيحصل على قرض أم لا على كيفية تقييم البنك لجدارته الائتمانية. يحتاج الوافد الجديد المستقبلي ، أولاً وقبل كل شيء ، إلى معرفة شكل الشركة التي يعمل فيها مستعدة لتأكيد دخله. حتى إذا رفض المدير رفضًا صريحًا إصدار شهادة 2-NDFL تعكس حجم الراتب الحقيقي ، فقد يوافق على توقيع خطاب في شكل مجاني أو مقابلة ضابط القرض شخصيًا. بالنسبة لمعظم البنوك ، هذا يكفي ، على الرغم من الدخل الرمادي ، فإن معدل القرض أعلى بنسبة 1-2 ٪. تأكد من تحذير زملائك بأنك تحصل على قرض - يمكن لموظفي البنك الاتصال والتحقق من المعلومات المعلنة - الموقف ، ومبالغ الدخل ، وما إلى ذلك. تزداد فرص النظر بنجاح في الطلب بشكل خطير إذا كان المقترض يمتلك أيضًا أصولًا أخرى ، على سبيل المثال ، العقارات أو السيارات ، وكذلك عندما يقدم البنك وثائق تؤكد تاريخه الائتماني (نسخ من اتفاقيات القروض مع كشوف الحساب والمستندات المالية التي تؤكد الوفاء بالالتزامات) ...

إذا قررت رهن عقاري ، فسوف يعطيني البنك كامل المبلغ الذي أحتاجه. العديد من البنوك لديها موقف أكثر إيجابية تجاه المقترضين الذين يمكنهم المساهمة بنسبة 30-40 ٪ من تكلفة الشقة كدفعة مقدمة. البعض الآخر لديه قاعدة مباشرة تفرض حدًا على مبلغ القرض الذي يمكن للمقترض التقدم بطلب للحصول عليه. في معظم الأحيان ، يقتصر حجمها الأقصى على 70-90 ٪ من تكلفة الشقة المشتراة. علاوة على ذلك ، لا يوجد سوى عدد قليل من البنوك في سانت بطرسبرغ مستعدة لتقديم 90 ٪ من تكلفة الشقة. من المهم أيضا أن نتذكر أن مبلغ الدفعة الأولى يتناسب عكسيا مع سعر الفائدة على الرهن العقاري. يجب ألا تتجاوز مدفوعات القرض 40٪ من دخل المقترض. لذلك ، إذا كان دخل عائلة مكونة من شخصين هو 400 دولار شهريًا ، فيمكنك توقع الحصول على قرض بقيمة 10 آلاف دولار ، إذا كانت ميزانية الأسرة 800-900 دولارًا ، فسيزداد المبلغ إلى 20 ألف دولار ، ولا يعتبر الدخل ليس فقط راتب المقترض والمقترض المشترك ، ولكن أيضًا الربح من أنشطة ريادة الأعمال ، الدخل من الودائع ، الأوراق المالية ، مدفوعات الإيجار ، إلخ. يمكنك أيضًا إرفاق أي دبلومات وشهادات التطوير المهني والمشاريع العلمية والتجارية. ستميزك أي من هذه المعلومات كعميل أكثر إثارة للاهتمام للبنك.

سآخذ قرضاً وأشتري لنفسي بالضبط الشقة التي حلمت بها. من الصعب جدًا العثور على عقار يستوفي متطلبات البنك وشركة التأمين ، خاصة في السوق المتنامية. غالبًا ما يفضل البنك "الخيارات المثالية". في شقة تم شراؤها عن طريق الرهن العقاري ، غالبًا ما يكون هناك حاجة إلى حمام ومطبخ منفصل وجميع الاتصالات والمياه الساخنة والكهرباء والغاز. لا تعتبر العديد من البنوك منازل أقدم من عام 1973 ، ما لم يتم تجديدها بالكامل. كما أن لكل بنك متطلباته الخاصة لإعادة التطوير المحتملة. في كثير من الأحيان ، إذا كان للشقة عمليات إعادة تطوير لم تتم الموافقة عليها من قبل اللجنة المشتركة بين الإدارات ذات الصلة ، فإن البنوك لا توافق على إصدار قرض حتى يقوم البائع نفسه بإجازتها. ولكن حتى إذا تم تحديد خيار مناسب ووقعت اتفاقية نوايا مع البائع لشراء شقة ، فليس من الحقيقة أن يوافق البنك على إصدار النقود. يمكن لشركة التأمين "توسيع" الشقة. من المهم بالنسبة لها عدد المرات التي تم فيها نقل ملكية الشقة ، سواء تم تسجيل القاصرين ، أو العاجزين ، أو المدانين فيها ، وكذلك في أي ظروف تم تسريحهم فيها ، وما إلى ذلك. إذا تغير أصحاب الشقة في كثير من الأحيان ، فإن التأمين ، كقاعدة ، يرفضون ، ويفقد العميل 100-150 دولارًا مدفوعًا للتقييم ، وربما أيضًا مبلغ الإيداع (حوالي 500 دولار) ، وبالطبع ، يضطر للبحث عن شقة أخرى.

سأوفر على الفائدة عن طريق سداد القرض في وقت مبكر. تكلفة شقة الرهن العقاري ، مع الأخذ بعين الاعتبار مدفوعات الفائدة ، بنسبة 60-90 ٪. لذلك ، إذا كانت هناك فرصة للحصول على قرض منتظم أو لإعادة الاقتراض من الأصدقاء ، يجب عليك استخدامه. فيما يتعلق بالدفعات المبكرة ، تحاول البنوك الحصول على الحد الأقصى من المقترض بينما يستخدم القرض. مع قرض مدته عشر سنوات ، ستدفع كامل مبلغ الفائدة الرئيسي للبنك في أول 5-6 سنوات (في السنة الأولى ، في هيكل الدفعة الشهرية ، تكون نسبة الفائدة إلى "هيكل" القرض حوالي 5 إلى 1) ، ثم لن يجلب السداد المبكر مدخرات كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، مع السداد الجزئي المبكر ، لا تنقص مدة القرض - فقط المبلغ الذي يتم تحصيل الفائدة عليه ينخفض ​​، وبالتالي ، في هيكل السداد الشهري ، لا تتغير نسبة الفائدة و "هيكل" القرض ، على الرغم من أن الدفعة نفسها تصبح أصغر. وفقًا للإحصاءات ، يبلغ متوسط ​​عمر قرض الرهن العقاري في روسيا 5-7 سنوات. ولكن هنا أيضًا ، تحاول بعض البنوك التحوط من خلال فرض وقف على السداد المبكر للقرض لمدة تتراوح من 3 أشهر إلى 5 سنوات ، وعقوبات على السداد المبكر وقيود على الحد الأدنى لمبلغ السداد.

لن يحدث شيء سيئ إذا تأخرت دفع القرض عدة مرات. من خلال الموافقة على قرض الرهن العقاري ، فإنك توقع على التزام بإعطاء البنك جزءًا كبيرًا من دخلك كل شهر لفترة طويلة ، ويجب فهم ذلك بوضوح. تبخر صداقة البنك على الفور إذا بدأت في تأخير المدفوعات الشهرية. مبالغ الغرامات والعقوبات على التأخر في السداد كبيرة للغاية ، والتأخيرات حتى في عدة أيام هي العلامة الأولى على مشاكل المقترض المالية للبنك. بادئ ذي بدء ، سوف يدعوك موظف البنك ببساطة لمناقشة الوضع الحالي. تعتمد إجراءات المقرض الإضافية على نوع الصعوبات التي يواجهها المقترض. من حيث المبدأ ، من الممكن الحصول على تأخير بسيط ، ولكن هذه ليست ممارسة مقبولة بشكل عام ويتم تحديدها على أساس كل حالة على حدة. في حالة عدم الدفع المنتظم ، قد يصر البنك على بيع الشقة والسداد المبكر للقرض. إذا فشل الاتفاق ، سيذهب الدائن إلى المحكمة. وشيء آخر ، منذ 1 مارس 2006 ، تقوم جميع البنوك تقريبًا بتحويل معلومات حول المقترضين إلى مكاتب الائتمان. لذلك ، ستتوفر المعلومات حول غير دافعي الأموال لأي بنك في البلد ، وسيكون من الصعب على الشخص الذي لديه تاريخ ائتماني مشوه الحصول على القرض التالي. صحيح أن البنوك اتفقت فيما بينها على أن التأخير في السداد لمدة 35 يومًا لا يجب اعتباره تأخيرًا على الإطلاق.

لدي تأمين ، لذلك إذا حدث أي شيء ، ليس لدي ما أخسره. إن حزم التأمين التي يطلب من متلقي الرهن شراءها تحمي مصالح البنوك وليس المقترضين. تكلف هذه الحزمة ما يصل إلى 1.5 ٪ من مبلغ القرض ، وزادت بنسبة 10 ٪ ، وتشمل أربعة أنواع من التأمين: الحياة والعجز والملكية (حقوق الملكية) والعناصر الهيكلية للشقة. يتحمل المقترض جميع تكاليف التأمين ، ومع ذلك ، في حالة وقوع حادث مؤمن عليه ، سيتم دفع جميع المدفوعات فقط لصالح البنك. الفائدة الوحيدة للمقترض من هذا التأمين هي أنه سيتم تحريره من التزامات الديون. على سبيل المثال ، إذا تم تدمير شقة مؤمنة وغير مناسبة للعيش ، يتم تحرير مالكها من التزامات الائتمان ، ولكن في نفس الوقت يفقد الدفعة الأولى ، وكذلك الأموال التي تمكن من سدادها على القرض. أو مثال آخر: في حالة فقدان المقترض حق الملكية من قبل المحكمة (إذا ظهر وريث محروم أو قاصر في الخدمة أو قريب خدمة لبائع الشقة) ، فإن شركة التأمين ستدفع فقط ديون المقترض للبنك ، ولن يقوم أحد بتعويض المقترض بنفسه. هذا هو السبب في أنه من الخطر للغاية التقليل من التكلفة الرسمية للشقة في اتفاقية الشراء والبيع - غالبًا ما تصر البنوك على ألا يكون السعر أقل من مبلغ القرض.


شاهد الفيديو: نبذة عن الرهن العقاري (يوليو 2022).


تعليقات:

  1. Dibar

    مثير جدا!!! أنا فقط لا أستطيع أن أفهم تمامًا كم مرة يتم تحديث مدونتك؟

  2. Drago

    يجب أن أخبرك أنك على المسار الخطأ.

  3. Matwau

    آسف ، لكن هذا ليس بالضبط ما أحتاجه. هناك خيارات أخرى؟

  4. Lorcan

    يتفقون معك تماما. في ذلك شيء أيضًا بالنسبة لي ، يبدو أنها فكرة ممتازة للغاية. تماما معك سوف أوافق.

  5. Kajijinn

    إنه مثير للاهتمام. أخبرني ، من فضلك - أين يمكنني العثور على مزيد من المعلومات حول هذا السؤال؟



اكتب رسالة